¿Alguna vez te planteaste qué cuantía económica está cubierta cuando viajas con tu coche, moto, caravana o cualquier otro vehículo al extranjero? Existe una gran disparidad entre países respecto a las coberturas económicas de los seguros de automóviles para los “daños a terceros.” Si quieres conocerlas, te explico las mismas actualizadas en este artículo.
Cobertura económica del seguro en el EEE
La Directiva (UE) 2021/2118 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 24 de noviembre de 2021, por la que se modifica la Directiva 2009/103/CE relativa al seguro de la responsabilidad civil que resulta de la circulación de vehículos automóviles, establece en su art. 9 los importes de cobertura mínimos que todos los seguros de automóvil emitidos en el Espacio Económico Europeo deben garantizar. ¡Cuidado!, hay que tener en cuenta que los Estados Miembros tienen de plazo hasta el 23 de diciembre de 2023 para trasponer la Directiva a su ordenamiento.
Artículo 9. Importes mínimos
1. Sin perjuicio de que los Estados miembros puedan fijar importes de garantía más elevados, cada Estado miembro exigirá que los importes del seguro obligatorio contemplado en el artículo 3 sean, como mínimo, los siguientes:
a) respecto de los daños corporales: 6.450.000 EUR por accidente, con independencia del número de perjudicados, o 1.300.000 EUR por perjudicado;
b) respecto de los daños materiales: 1.300.000 EUR por accidente, con independencia del número de perjudicados.
Sin embargo, son muchos los países comunitarios que incrementan estos importes mínimos. Es el caso de España, donde se establece una cobertura de 70 millones de euros para daños personales y 15 millones de euros para daños materiales. Pero, por ejemplo, en Francia, Bélgica, Finlandia, Irlanda, Luxemburgo y Noruega, la cobertura para el caso de los daños personales causados a terceros es ilimitada.
Cobertura económica del seguro en países fuera de la EEE
Si analizamos los niveles de cobertura económica de los seguros emitidos en países extracomunitarios (no sujetos al nivel mínimo obligatorio que fijan las Directivas comunitarias) nos encontramos con disparidades mucho mayores. Por ejemplo, los seguros de automóvil emitidos en Azerbaiyán ofrecen 26.544 euros de cobertura para daños personales, mientras que para los emitidos en Reino Unido la cobertura económica también para daños personales es ilimitada.
Importante recordar que, como establece el Art. 4.4 del Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.
Cuando el siniestro sea ocasionado en un Estado adherido al Acuerdo entre las oficinas nacionales de seguros de los Estados miembros del Espacio Económico Europeo y de otros Estados asociados, distinto de España, por un vehículo que tenga su estacionamiento habitual en España, se aplicarán los límites de cobertura fijados por el Estado miembro en el que tenga lugar el siniestro.
No obstante, si el siniestro se produce en un Estado miembro del Espacio Económico Europeo, se aplicarán los límites de cobertura previstos en el apartado 2, siempre que estos sean superiores a los establecidos en el Estado donde se haya producido el siniestro.
O dicho de otro modo:
Si causamos un accidente en un Estado del EEE distinto a España, nuestro “seguro a terceros” siempre va a alcanzar la cobertura más elevada. Por ejemplo, si un vehículo español causa un accidente en Francia originando daños personales por importe de 100 millones de euros, pese a que se superaría la cobertura que ofrece un “seguro a terceros” español, si el accidente hubiese sido causado en España, el coste quedaría cubierto por el asegurador español.
Consulta la tabla con las coberturas del seguro obligatorio por países (mayo 2023)
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